זוכר את "ריבית דריבית" שעובדת בשבילך בחיסכון? במינוס היא עובדת נגדך. הריבית מצטרפת לחוב, ובחודש הבא אתה משלם ריבית גם על הריבית. ככל שנשארים יותר זמן במינוס — הבור עמוק יותר.

דוגמה: מינוס קבוע של 10,000 ₪ בריבית של 12% ⟵ כ-1,200 ₪ בשנה רק על הריבית. זה כסף שיוצא מהכיס בלי לקבל עליו כלום.

כשכל התקופה בגירעון, אין "עודפים לשמור" — הפתרון הראשון הוא להוריד הוצאות. עבור על התקציב וחפש פריטים שאפשר לצמצם או לדחות, במיוחד מותרות והוצאות לא-חודשיות.

אם נשאר פער שאי אפשר לצמצם — עדיף לכסות אותו ממקור זול יותר מהמינוס:

• חיסכון נזיל קיים (קרן השתלמות נזילה, פיקדון)
• הלוואה בריבית נמוכה (לדוגמה מקרן ההשתלמות או הפנסיה)
• פריסת תשלומים ללא ריבית מול נותני שירות

כל אלה זולים משמעותית מריבית האוברדרפט — והם מונעים את אפקט כדור השלג.

ברגע שיצאת מהמינוס — שאף לבנות כרית ביטחון של חודש-חודשיים הוצאות בחיסכון נזיל. כך חודש קשה לא יזרוק אותך שוב למינוס היקר.